孩子保险怎么买？这么买便宜又划算

许多新手爸妈在喜迎新生命的同时，会想要为宝宝配置一些保险，毕竟为人父母，总是想给孩子最好的。

于是很多原本精打细算，勤俭持家的人，在这种情况下就变得格外好说话，大手一挥就买了一大堆产品：定期寿险、教育金、医疗险… …恨不得所有能买的都来上一套。

实际上这样就走进了求全的误区。我们买保险，一定是要从实际需求出发的，给孩子买保险也是如此。儿童成长速度快，每个阶段的风险偏重不一样，需要我们根据实际情况进行灵活的调整。

本期话题：

1. 给儿童投保的常见误区

2. 儿童不同阶段风险分析和配置

一、给儿童投保的常见误区

一般会给孩子买保险的家长都是比较重视保险，也十分爱护自己的子女的，这就导致他们很容易陷入以下两个误区。

第一，给孩子买了很多保险，大人身上却没有多少保额。

很多家长每年花大几千元给孩子交各种保费，可是自己却没配置合适的保单，其实这种情况对家庭来说是很危险的。

我们配置保险，一定要将最高的保额给赚钱最多的人，也就是养家的主力。因为如果家里的挣钱主力垮了，剩下的家庭成员也就同时失去了保障。

所以在保险的购买方面，一定要分清先后顺序，优先保障大人。毕竟，父母才是孩子最大的保障。

第二，盲目购买返还型保险或者教育金。

保险的核心作用在于风险保障，但无论是返还型保险还是教育金，实际上都充当了一部分储蓄的功能。

然而这种储蓄功能往往比较鸡肋，和正经的理财相比，它的收益率几乎都不高，即使多年后返还或支付一笔金额，价值也有可能比不上支付的保费。另一方面，返还型保险的风险保障和消费型相当，保费却贵得多。教育金则直接没有风险保障的功能。

有时业务员会给爸妈们返还型保险或教育金，这时大家还是要根据实际需求理性购买。

二、儿童不同阶段风险分析和配置

人身险的四大险种中，寿险保障的是被保险人的身故风险，对儿童来说寿险的意义不大，可以不做太多考虑。在剩下的意外险、医疗险和重疾险中，就需要根据儿童的成长阶段有所偏重。

在儿童0-6岁时，父母一般看顾得比较紧，发生意外的可能性较小。反而是一些病种，在本阶段发病率较高，比如手足口病，脑膜炎等。因此在这一阶段，家长可以优先为孩子配置医疗、重疾险。

到了6-12岁，孩子基本进入小学，家长看顾减少，这阶段的孩子也较为调皮。此时应当优先考虑给孩子配置合适的意外险。这阶段孩子买百万医疗险的保费也很便宜，性价比极高，不妨多加考虑。

到了孩子12-18岁时，已经逐渐长大。本阶段意外，医疗，重疾都可以进行配置，配置思路与成人类似，但实际保额的多少应该根据家庭情况合理规划。