个人怎么买养老保险?个人养老保险有哪些?
养老规划是每个人的人生大事,不得不早早重视起来,为以后能过上优质的老年生活做准备。
提到养老肯定离不开养老保险,养老保险分为社会养老保险和商业养老保险。
那么个人如何买养老保险?个人如何买社会养老保险?个人如何买商业养老保险?
深蓝君带大家一起来看看。
内容要点如下:
一、个人如何买社会养老保险?
由于社会养老保险还分为职工养老保险和居民养老保险,所以我们分别从以下两个方面去讲述。
1、个人如何交职工养老保险。
职工养老保险的缴纳对象有上班族和灵活就业者两种。
上班族交养老保险主要是每个月从我们工资里扣8%进入个人账户(未来发放给个人),13%~16%由公司帮我们缴纳,进入统筹账户(支付当前退休者)。
而以灵活就业身份去交养老保险的人需要自己承担所有的养老费用。
职工养老金的领取条件需符合:每个月都交,连续交满15年,这样退休后才能才能领取养老金。
如果到了退休年龄,还未交满15年,是无法一次性补缴的,但可以延长缴费期限,缴费期满后再领取养老金。
2、个人如何交居民养老保险
居民养老保险主要面对具有当地户籍,年满16周岁(不含在校学生),不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民,不管是城镇户口还是农村户口,均可参加。
居民养老保险是在统一的时间内按年缴费,缴费标准分为几百元到几千元多个档次,个人可自愿选择缴纳档次,同时会享受一部分的***补贴,缴费档次越高,补贴程度越高。
同样地,居民养老保险也需要累计缴费满15年,那么60岁就可以**手续领取养老金。
如果60岁时累计年限不够15年,那么大部分地区通常都可以一次性补缴至15年。
总的来说,虽然职工养老保险需要交的钱更多,但是以后能领到手的钱有更多。而居民养老保险虽然交的较少,但是到手的钱也会较少。
二、个人如何买商业养老保险?
随着我国老龄化的加重,退休的人越来越多,而工作的人在减少,这样交钱的人比领钱的人还少,未来我们每个人能领到多少,能不能领到养老金还是个问题。
而根据官方统计的数据显示,截至2021年,城乡居民月人均养老金是179元,企业退休人员月人均养老金是2987元。
这么看来,如果想要退休后完全依靠养老金生活,是不大可能过上优质的老年生活的。
不过,好在除了社会养老保险,还有商业养老保险可以购买,提高老年生活的保障。
商业养老保险包括养老年金险、增额终身寿险等,和社会养老保险一样,都是我国养老保障体系的第三支柱,有收益安全稳定,收益复利递增的特点。
更多有关这两类保险的特点和区别主要如下: 总的来说,这两类商业养老保险都是收益安全稳定,且收益可以复利递增的,时间越长,收益越多,而不同在于,养老年金险的最高收益率达4%左右,增额终身寿险收益率最高是3.5%。
且养老年金险领取没那么灵活,什么时候开始领,领多少都是写在合同中了,而增额终身寿险领取灵活,急需用钱了,就可以通过减保取现的方式领到一笔钱。
那么这两类产品该如何选择呢。
如果想要收益稳定,长期稳定储蓄,不提前取出来用的,可以考虑养老年金险,收益还更高;
而如果想要收益长期稳健增值,且担心保单途中会领钱出来用的,增额终身寿险更适合你。
那么关键问题来了,这两类保险的收益如何呢,买了我们以后能领到多少钱呢?
深蓝君分别以市面上收益不错的养多多3号年金险和乐享年年增额终身寿险为例来看看。
1、养多多3号年金险 如上图,30岁女性投保,交5年,每年交5万,60岁领取。
养多多3号(计划一)到了60岁,每年可以领取39600元养老金,而到了80岁,累计可以领取792,000元养老金,这时候退保的话还有现金价值28.4万元,累计共领取107.6万元,irr为3.77%。
而养多多3号(计划二)到了60岁,每年可以领取37400元养老金,到了80岁,累计可以领取748000元养老金,这时候退保的话还有现金价值26.8万元,累计领取101.6万元,irr为3.62%。
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