房贷利率上调了我的贷款会增加吗？

房贷利率上调，用户的贷款是否会增加要分情况来讨论：

一、对于已经开始还贷的用户来说

1、房贷利率执行LPR+基点浮动利率

用户的房贷利率执行LPR+基点浮动利率，那么过了房贷重定价周期到了重定价日，用户的房贷利率就会根据新的LPR重新计算，LPR上调，用户的房贷利率就会上调。房贷利率上调后，用户每月还款金额会增加，房贷的总利息也会增加。房贷利率重定价日，一般是每月的1月1日或用户房贷的放款日。此外，还有另一种调整情况，即LPR调整之后，下一个还款期开始执行新的房贷利率，用户可以理解为LPR上调后，用户从次月开始还款金额就会增加。

2、房贷利率执行LPR+基点固定利率

用户的房贷利率是固定利率，那么不管LPR如何调整，在房贷期限内，用户的房贷利率都不会发生任何变化。当然，这种情况也是有好有坏的。固定利率的有利点在于LPR上调后，用户的房贷利率不会跟着上调，这样未来的还款金额就不会增加。而弊端也是如此，LPR下调后，用户的房贷利率不会跟着下调，这样用户就不可以享受房贷利率下降的优惠。

二、对于正在申请房贷的用户来说

1、贷款审核通过，未放款

用户的房贷已经通过审核，但是银行还未放款，一般情况下，房贷利率会以房贷合同中约定的利率为准。但是银行也有可能会要求房贷利率上浮，这样双方就需要重新签订房贷合同。这种情况，用户是没有办法拒绝的，因为一旦拒绝，银行就会拒绝给用户的房贷放款。

2、已提交房贷申请但未审核或房贷在审核阶段

由于没有签订房贷合同，因此银行会直接参考最新的LPR来制定用户的房贷利率。即LPR上调后，银行会直接将最新的LPR+基点来形成用户的房贷利率。这种情况用户申请完房贷，直接就会执行最新的利率。而用户在申请贷款时的LPR低于签订利率的LPR，那么就相当于未来的还款金额增加了。

三、对于公积金贷款用户来说

用户属于公积金贷款用户，那么LPR调整不会对房贷利率产生任何变化。公积金贷款利率发生调整，必须是公积金基准利率发生调整。

由于之前部分用户是存量房贷转LPR，因此这部分用户中有人选择LPR+基点固定利率。当LPR上调时，选择LPR+基点固定利率的用户，房贷利率不会发生调整。而选择LPR+基点浮动利率，或者申请房贷的新用户，LPR发生调整，用户的房贷利率也会跟着调整。

用户在申请房贷时，可以申请公积金贷款，尽量优先申请公积金贷款，毕竟公积金的贷款利率要低于商贷利率。而不符合公积金贷款的申请条件，用户就只能申请商业贷款。在申请房贷之前，积极提升自己的综合信用评分，这样可以帮助用户获得更低的房贷利率。