惠民保险是什么保险?到底是鸡肋还是宝贝?
自从惠民保险面世以来,就红遍了大江南北,所谓人红是非多,有的人对惠民保险赞不绝口,有的人却对惠民保险充满怀疑。
那么火爆大江南北的惠民保险究竟是什么保险?到底是鸡肋还是宝贝?适合什么人买?
下面我们一起来看看。
2015 年时,惠民保还只有一款,也就是来自深圳重特大疾病补充医疗险。
时间到了 2020 年初,全国惠民保也只有 9 款:
1)深圳重特大疾病补充医疗保险;2)成都惠蓉保;3)苏州苏惠保;4)广州惠民保;5)惠州惠民保;6)南京惠民保;7)佛山佛医保;8)珠海大爱无疆;9)海南省城乡居民大病补充高额医疗保险;
但从这之后,惠民保开始全面爆发,在"***指导""惠民""超低价"的宣传下,参与人数越来越多,市场也开始把惠民保捧得越来越高。
很多不了解情况的消费者,甚至以为,只要有了惠民保,医疗费用就高枕无忧了。
最近一些理赔,开始有人发现,惠民保并没有想象中的那么好。
惠民保有优势,这是需要肯定的,比如:
但与此同时,惠民保的不足也需要重视。
1、理赔门槛高
绝大部分惠民保,只限医保目录内费用。即便扩展到医保目录外,往往也仅限特定的几种药品费。
而且,社保内费用,也不是全额报销,往往社保报销后,还有 2 - 3 万的免赔额。
前文中提到的网友,花了 7 万,惠民保一分没报的,并不是空穴来风。
2、产品稳定性差
惠民保都是 1 年期产品,停售无法续保;即便来年还在售,也算重新投保。
虽然惠民保基本没有健康告知,但这个 bug 依然影响很大。
以上海的沪惠保为例,假如靠前年投保时,完全健康,保单年末罹患恶性肿瘤。
第二年再投保时,恶性肿瘤已经变成既往症。
一般住院医疗费用报销,就从 70% 降到了 50%;
特定高额药品费用,报销从 70% 降到了 30%。
相比 6 年、20 年保证续保的百万医疗险来说,保障确实没那么有优势。
说到这里,肯定有很多朋友就会好奇了,既然这么说,惠民保到底适合什么人买呢?
一款产品爆火的背后,自然离不开广大的受众群体。
我们都知道惠民保最大的优势就是没有健康告知和价格便宜,因为这两大优势,也决定了它的受众群体。
对于一些因为身体健康、年龄等限制,买不了商业医疗险的人群来说,它能够提供一份基础的保障。
所以,惠民保好不好?要不要买?就看它在你的保障体系中扮演了什么样的角色:
如果你因为健康、年龄,只能购买医保,无法投保商业险,那么惠民保就十分重要。
如果你商业保险齐全,惠民保的作用也就没那么明显了。
我在工作中见过很多人,虽然他们也知道惠民保的缺陷,但依然在商业保险之外购买了惠民保。
为什么呢?
一方面,惠民保确实便宜,很多每年都不到 100 元;
另一方面,惠民保能够报销既往症,购买商业保险被除外,正好可以用惠民保补上。
还有的是寄希望于惠民保的改进,盘算着哪天既往症不是按每年投保来算,而是按首次投保来算,就赚了。
以上这些,都是对当前保障体系的补充,选择惠民保当然是没错的。
较早需要提示大家的是,惠民保可以买,但千万不要觉得,有了惠民保就万事大吉了。
看病难、看病贵、因病致贫、因病返贫,一直是咱们老百姓面临的"老大难"问题。
惠民保的出现,可以帮我们转移一些大病后的经济风险,解决部分医疗费。
虽然保障有好有差,但对那些上了年纪、身体不好,买不到其他保险的人,多少也算份补充。
Q:哪些人可以买惠民保?
答:1、身体不好的人:身体不好也得分情况,如果说只是一些小毛病,还能买到医疗险的话,就先买百万医疗或者是防癌医疗。但要是得过严重的病,连普通保险都买不了的话,那就一定要赶紧买惠民保,因为没得挑了。2、70岁以上的老人:家里过了70岁的老人.....更多回答点击查看详情>>>
Q:惠民保是商业险吗?
答:惠民保险是商业险。惠民保险是由当地***机关指导,商业保险公司承保的一款普惠型商业医疗险,所需投入的保费低,保障的额度高。惠民险较好的衔接了商业险和医保之间的空隙,既继承了商业险的......更多回答点击查看详情>>>
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