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儿童保险哪种最好?99%的家长都买错了!

来源:互联网 时间:2024-09-27 23:42:48 浏览量:

 

孩子是天赐的礼物,为人父母的总想把最好的给孩子。

过往其实我已经写过了很多儿童保险的测评文章,来让大家更加清晰地了解儿童保险该如何挑选。

今天我们通过 2019 儿童保险挑选指南,帮大家理清儿童保险的正确购买方式?

具体如下:

1)给孩子买保险,三大误区要避免

2)儿童保险配置,如何才能最合理?

3)3 种儿童保险方案,手把手教你搭配

 

一、给孩子买保险,三大误区要避免

为人父母总希望把最好的给孩子,深蓝君作为两个孩子的父亲,非常能理解大家这种心情。

但给孩子买保险的时候,很多父母因为这些想法就很有可能陷入一些误区:

 

误区 1:先给孩子买,大人却裸奔

深蓝君见过不少家长,花了几千元给孩子买保险,而自己却只有医保,差不多就在“裸奔”。

很多普通工薪家庭,每年给孩子交近 1 万的保费,占用了太多的预算,等到大人想给自己买的时候,才发现没有多少预算了......

其实对一个家庭来讲,父母才是孩子最好的保险,如果自己生病都没钱治,又拿什么来保护孩子呢?

所以,科学的投保方式应该是:先大人,后小孩

如果父母不幸出险,还能留下一笔理赔金给孩子,可以维持正常的生活,让孩子继续接受良好的教育。

 

误区 2:能返还已支付保费的保险就是好

很多人认为,如果买了保险,最后没有生病,这钱就打水漂了,正是因为这种想法,才会觉得那种所谓的“有病治病,没病能返钱"的返还型保险更好。

返还型保险的本质就是我们多交了很多钱,保险公司拿去***,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。

事实上保险公司是打开门做生意的,不要想占保险公司的便宜。我一直不建议普通家庭买返还型保险,在扒一扒国人最爱买的返还重疾险 一文中,说的很清楚了。

 

误区 3:盲目购买教育金

中国人喜欢存钱,买保险希望还能有一些***功能,甚至优先购买一份***保险,觉得能让孩子未来少一些经济压力。

出发点虽然是好的,但其实这样是不太对的,买保险要做到“ 保障,后*** ”,***类保险是没有疾病保障的,一旦患了重病,这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。

对于绝大多数普通家庭来说,相比***收益,预防疾病、意外的风险,是更加重要的。

如果你基础保障已经足够,还有一笔长期不用的闲钱,希望能保值增值,那么就是可以考虑***险的。

真正的爱孩子,应该是根据家庭情况合理配置保险而不是一味的给孩子买最贵的保险

二、儿童买保险,购买顺序是哪些?

首先,医保是最基本的保障,孩子出生后一定要给孩子上少儿医保,除了医保外,孩子需要重点关注的是意外险、重疾险、医疗险。

寿险一般只给家庭支柱配置,预防大人不幸早逝,可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人,而对孩子来说,寿险并不是必须购买的。

下图是深蓝君对于孩子购买保险的一些建议,供大家参考:

 

 

医保是国家给的福利保障,购买任何商业保险前,一定要先有医保。

在过去我们测评了北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、杭州、长沙 的医保政策,很多地方医保的保障还是很好的

如果已经买了少儿国家医保,对于儿童保险的购买顺序,深蓝君建议:意外险>重疾险>医疗险>***保险

简单说一下这样推荐的理由:

上面就是我总结的儿童保险购买攻略啦,掌握正确的思路,是保险配置中最重要的一步。

三、给孩子买保险,到底如何选?

上面我们知道了基本的思路,下面一起看看具体到每个险种,又应该如何挑选?

1、儿童意外险,该如何挑选?

意外险主要包括意外身故、意外医疗,对于儿童身故赔付的限额,国内是有明确限制的:

所以,就算给孩子买了很多份意外险,身故的保额也不是不能超过限额的,但是因为意外导致的伤残赔付没有这样的限制。

小孩子比较淘气,大部分意外都是一些小磕小碰,远达不到身故的地步,所以给孩子买保险,没必要果份追求高保额。

相对来讲,意外医疗更为实用,建议大家重点关注:意外医疗保额、报销比例、免赔额

2、儿童重疾险,该如何挑选?

经常能在朋友圈看到一些轻松筹、水滴筹之类的,孩子生了重病,父母掏空了家底,还要四处筹钱。如果孩子不幸罹患了重疾,一份重疾险就是非常有作用的。

对于大多数普通家庭而言,如果预算不多,选择保30年的定期重疾险,我觉得是很不错的选择。

(上述产品在深蓝保微信公众号-保险严选,上就能找到)

比如妈咪保贝,0岁男孩,每年只需要不到600元,就能买到50万的重疾保额,差不多是2顿饭的钱,就能让孩子有一个很好的保障。

但是如果预算比较充足的话,想给孩子更长久的保障,也可以买保障到70/80岁,甚至保障终身的重疾险,价格也会相对贵不少。

在2019 最新儿童重疾险中,我对比了上百款保险产品,挑选出了25种不同保障期限的重疾险,大家可以从中挑选适合自己的产品。

 

如果宝宝因为黄疸、早产、手足口、支气管炎等情况,无法买到合适的产品,我也专门写了儿童常见疾病投保指南,就算有一些常见疾病也是可以买的。

3、儿童医疗险,该如何挑选?

在给孩子买商业医疗险以前,请务必给孩子购买国家医保,这是国家给每个人的福利。

2016 年,一位刷爆朋友圈的白血病小朋友,住了3次院,一共花了20多万医保报销了差不多有17万,报销比例高达80%。

买完了意外险和重疾险,还有多余的钱,可以考虑给孩子买医疗险。

对于普通家庭来说,孩子可以考虑的医疗险大概有2类:小额医疗、百万医疗

 

 

不管是哪一种医疗险,都没办法什么都保,个人觉得保险主要还是为了转移大额医疗费用支出的风险,对于一些小额的住院医疗其实通过医保就能报销一大部分的,报销不了的其实自己自费也没有多少,是在可承受范围内的。

如果你有一定预算的情况下,可以优先考虑抗风险能力更高的百万医疗险(2019最值得买的百万医疗险)。

当然,对于预算更加充足的家庭来说,还有保障更好的高端医疗险,不过价格也会贵很多,如果你对这种产品比较好奇,可以点击这里查看>>>

4、教育金,要不要给孩子买?

很多人买***险,都是稀里糊涂的,买的时候听说收益很不错,但几年后才发现和预期不符,想退保,但是只能退回很少的现金价值,不退保,继续交钱也觉得被坑.....

如果整个家庭连意外险、重疾险和医疗险这样基本的保障都没有配置充足的话,不建议优先考虑***保险。

假如你已经做足了家庭的保障,想要通过保险来做教育金规划,同样深蓝君也建议要思考一下以下几个问题:

把上面这几个问题都想清楚之后,就可以去挑选合适的产品了,我在手把手规划孩子的教育金 一文中,有详细为大家说明。

 

四、不同预算家庭,如何搭配方案?

买保险需要量体裁衣,不同的家庭情况,给孩子搭配的保险都不一样,这里我根据预算的不同搭配了三份保险方案,供大家参考。

方案一:600 元预算

 

 

 

如果预算不太多,如果预算不太多,几百块就能构建一个产品组合。

方案二:1300 元预算

 

 

只需要 1000 多元,孩子在 60 岁以前都有50万的重疾保障,搭配的百万医疗险,可以报销大额的医疗费用支出。

保费稍微贵了一点,但保障也更好了些,适合有一定预算的家庭考虑。

方案三:5000 元预算

 

 

如果你还有更高的预算,还可以选择多次赔付重疾+单次赔付重疾,不仅一辈子最多能赔 7 次,而且 18 岁以后还有 50 万身故保障。

通过上述 3 个方案,相信可以给大家一些参考,建议大家重点关注方案搭配的思路,只要思路对的,最终的结果差不到哪里去。

深蓝君过去还做过其它保险配置方案,如果大家感兴趣,可以点击阅读:

 

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