开通花呗有什么坑?
现代商品社会消费主义盛行,特别是随着网络购物平台的发展,超前消费是常见的事。许多毕业生刚刚踏入社会不久,正处于急需钱租房、社交,又没钱的矛盾状态,花呗仿佛救世主一样,分期付款让经济压力瞬间小了很多。但是深蓝君想说,千万别开通花呗,一方面“远水解不了近渴”,另一方面花呗的套路很深……
比如我借了 1500,每个月要还 136,其中 125是 本金、11块是 利息,账单显示的利率 是8.8%。
按理说:每个月都在还钱,越往后,咱们欠的本金就越少、利息也会更少,但是花呗的套路,不管咱们是靠前期还、还是最后一期还,利息都一样,都是按 1500的全部本金来算的。
很明显,实际利率比表面看上面的 8.8%要高得多,甚至高出了一倍。
那它的真实利率到底是多少呢?
教你们一招:打开Excel,把 欠款 和分期还款 一 一列出来,调出 IRR函数,这个 IRR 又叫做 “内部收益率,它能算出所有***类产品的真实利率:
可以看到,最后咱们算出来花呗的真实年利率竟然高达 17%!咱们从最新的 民间借贷新规来看,利息高于 15.4% 就算 ***了:
而花呗的分期利率,比***还高! 所以,不到万不得已,大家千万别开通花呗!
那花呗的第二个套路隐藏的就更深了,至少 90%的人都不知道自己可能上了央行的征信!
花呗和咱们的信用卡一样,一旦逾期,就很可能会留下信用黑点,影响我们买房买车申请银行的贷款,严重的,还会影响子女入学和个人就业!
怎么知道自己的花呗有没有上征信?
很简单,打开花呗,点击 “我的”,在相关合同 以及 产品说明里面 就能看到,如果你能看到这条截图,说明你的花呗就上了征信。
很多人想靠花呗的免息期来薅羊毛,结果却被割了韭菜:“花呗分期一时爽,还款当天火葬场”。
自制力不好的朋友,赶紧把花呗关掉!还没开通的,千万别开通花呗,量力而行,适度消费。
开通花呗,分期付款,无非是想减轻一下经济负担。
不过,深蓝君认为分期付款虽好,但买东西不要全部都分期付款,除了一些情况之外,我是是举双手赞成分期的。
比如买房,就算有充足的预算,最好别全款买,尽量分期,这主要因为:
(1)这是能从银行借到的利息最低、时间最长的贷款。目前商业贷款的基准利率是4.35%,只要***回报超过这个数,那就是在用银行的钱赚钱
(2)人民币在贬值,越往后欠银行的钱就越不值钱,由于通货膨胀,存银行的钱越来越不值钱;相同的,如果是欠银行的钱也是会缩水。
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