保险现金价值什么意思？

保险现金价值是什么意思?有什么具体内容意思?今天小编就为大家整理了有关这些保险现金价值是什么意思问题的答案的内容!希望能帮住到大家!

保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。

当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。在寿险当中，由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率，不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。

为此,保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时，死亡概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。

这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。现金价值的扣除寿险公司之所以要进行解约扣除而不是将全部提存的责任准备金退给被保险人，是鉴于以下几个原因：

? ? ? ?(1)死亡逆选择增加。因为体弱者一般不会提出中途解约，而大量身体健康者解约后，势必使被保险人的平均死亡率提高。

? ? ? ?(2)影响资金运用，减少公司投入。由于中途解约，寿险公司必须抽出一定数量的金额及时支付给解约者，致使公司损失一部分***利息。

? ? ? ?(3)附加费用需要摊还。签发保单的靠前年超额费用因被保险人中途退保、解约而停止缴付费用，使一部分附加保费无法收回。?

? ? ? ?(4)**解约手续需要支付费用。

现金价值的功能对于投保人和被保险人，现金价值有以下三种功能：

? ? ? ?1、投保人退保。退保金按照现金价值领取。如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。

? ? ? ?2、保单贷款。一般具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为分母的，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过该份保险合同的70% 。

? ? ? ?3、分红。在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照的投保人全部所交保险费按比例分红的，而是现金价值。如果业务人员没有跟投保人讲解清楚，往往在次年分红时引起***。

? ? ? ?现金价值的退还保险公司在以下情况出现时,应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值:

? ? ? 1、保险公司根据规定解除保险合同,且投保人已经交足二年以上保险费:

? ? ? 2、以死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立之日起二年内被保险人自***:?

? ? ? 3、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡,且投保人已经交足二年以上保险费:

? ? ? 4、投保人解除合同,且已经交足二年以上保险费。此外,《保险法》还规定,投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的,保险公司不承担给付保险金的责任。投保人已经交足二年以上保险费的,保险公司应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。

现金价值”又被称为“解约退还金”或“退保价值”，长期寿险合同通常分为分期缴纳均衡保费或一次性趸缴保费两种缴费方式：当投保人采用分期支付方式时，由于在订立保单的靠前年，包括新合同费、合同维持费等项目在内的附加费用支出较大，因此，在合同订立的靠前年所收取的保险费，扣除新合同费和当年用于承担保险责任的自然保费后，一般已经所剩不多。合同订立的第二年所收取的保险费，扣除附加保费和当年的自然保费后一般能有所剩余，甚至能弥补靠前年的亏损。所以，一般说来，分期支付保险费的寿险合同，已交足两年以上的保险费后，才能产生现金价值;至于在投保时一次性付清全部保险费的寿险合同，则自支付保险费之日起，就产生了现金价值。

因此，投保人在缴费的头两年，费用开支较大，所以，年缴保费在扣除附加费和自然保费后，一般无剩余，这种情况对投保人来说，损失也是最大的。所以，客户除了在退保时取回并不多的现金价值外，还可以根据保险合同条款中的规定来安排现金价值，例如当停止交费时，可利用现金价值自动垫交保险费;也可以向保险公司申请，将合同转为减额交清保费，或向保险公司申请保单贷款等。